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10 Things To Consider Before You Hit Retirement

 By Zi Yao Lim . 31 December 2014 https://www.imoney.my/articles/1 ... -you-hit-retirement

You have been working your whole life, saving for your retirement. Most of us have millions of ideas about what it’ll be like when it finally comes to the moment where we break away from the 9-to-5 rut. However, with a few more years to go before the day finally arrives, it’s time to take serious action, and get things in order for your golden years ahead.

Most of us would want to achieve financial freedom by then and having not to worry about money any further. To ensure everything is in order when your last conventional pay cheque comes your way, here are 10 things you need to do:

1. Decide on your goal

Many a times when we plan for our retirement, we don’t have a clear picture of how we really want to retire. Do we want to retire at a small and quiet village, outside of town, or perhaps stay in a small(ish) condominium in town, where everything is within walking distance?

By this time, with just a few years to your retirement, you should really have a clear idea whether you want to upsize or downsize your lifestyle post-employment.

The first question you ought to ask yourself is what you want after you retire. Travel around the world and eventually, retire at one of the Caribbean islands? Whatever your goal is, you need to align your retirement plan towards achieving it.

2. List down your obligations

Before embarking on your adventure after retirement, you should consider any financial obligations you may have that can adversely affect your finances after employment.

Do you still have dependents (parents or children) you have to support even after you retire? Will your child(ren) still be in college, with hefty tuition fees coming your way every few months?

How about your lifestyle? If you have planned for your retirement optimally, you should not have to downsize your lifestyle too much. The key word here is sustainability. You should have a clear idea of how much you need every month during your retirement, and how long your retirement fund will last.

3. Clear your debt

Ideally, you should have cleared all your debts before you hit retirement. By clearing your debts, you improve your net worth and credit rating which might be helpful should you need to take another loan in the future.

Credit card debts are usually the first priority to be cleared off due to its high interest rates, followed by personal loans and car loans. There has been an ongoing debate on whether home loans should be cleared off sooner than needed for the peace of mind of being debt-free. If you think paying off home loan last is a better idea, perhaps you should look into the option of refinancing your mortgage.

Currently, Malaysia’s base lending rate is at 6.85%. Comparing with the historical rates, it might seem to be a little high too high to refinance your mortgage. But consider this: after retirement, you’ll lose your primary source of income (for some, only source of income) and your ability to take up a new loan diminishes.

If you have to refinance your mortgage by then, banks might quote you a higher rate, require a guarantor, or simply reject your application. Perhaps it might be a good idea to lock in a fixed mortgage rate to avoid being exposed to interest rate volatility in times of economic uncertainty.

4. Preserve your assets

When we are still earning an income, we mostly focus on accumulating assets. However, when retirement hits you, more focus should be put on preserving your existing assets.

A person may own multiple properties and be worth millions of Ringgit, but he or she may not be able to even afford lunch! In finance, two terms arise: solvency is the ability to meet its long-term ( more than two  years) financial obligations, and liquidity is the ability to meet short-term (less than two years) obligations by converting assets quickly into cash.

In other words, how we preserve our assets depends on our ability to sustain our short-term needs (daily expenses and outflow) without needing to liquidate (force sale) our assets. Consolidating your assets by consulting wealth management and financial planning advisories may be a good idea to have clearer view of your current financial health and have more control in monitoring and preserving your assets.

5. Create or update your will

To prevent your family from exploding into those family feuds infamously depicted in Hong Kong soap operas, updating your will (or create one if you don’t have one yet) is essential. Jokes aside, it is important to have estate planning so that you can be assured that your family is being taken care off  in the manner of your preference.

Having a will doesn’t just ensure your hard-earned assets are distributed properly and rightfully, according to your wishes, it also helps your family go through the process quicker and with greater ease. Remember, avoid hassles by having different wills for assets in different countries and jurisdictions.

6. Review your investment portfolio

As you retire, you would require a substantial steady stream of income to replace your previous conventional income that takes care of your daily expenses and other obligations.

As result, your capacity or holding power of your investment is limited. Perhaps toning down your investment appetite from aggressive high capital growth equities to a more conservative and passive, dividend paying funds such as bonds or government securities might be a good idea. Reviewing your risk tolerance is essential to sustain good cash flow and preserve your assets.

Here are some financial mistakes you should avoid before you hit retirement.

7. Establish passive income

If the retirement you envisioned for yourself is one where you stop working completely, it becomes even more crucial for you to establish at least one source of passive income, which will be your new primary source of income.

As an alternative to your investments, you can also create another stream of income by working part-time or taking up freelance jobs. For those who have years of professional work experience, they can opt for consulting or an advisory role to other firms or institutions – this may not exactly be ‘passive’ but if it’s something you enjoy doing, it wont feel like a job for sure!

Setting up a mamak or a sundry shop as a small business might also be a good idea (seriously, mamaks rarely fail and typically have healthy profit margins).

8. Healthcare

The unfortunate thing with healthcare is that it becomes more expensive the older we get. Most people give up one their medical card due to the exorbitant price they have to pay — especially in view of the diminishing income after retirement.

Therefore, it is important for one to have a clear idea of their health and fitness level before they hit their golden years. Prevention is certainly better than cure.

Find out if you have any medical conditions that may require substantial amount of money to finance, especially when healthcare cost is escalating to the tune of 12% per annum. Maintain your medical card, review the policy to ensure it is adequate, then set up a budget for rainy days, that could include medical emergencies.

9. Withdraw your EPF

Should you withdraw everything or should you withdraw a set amount regularly? Prematurely withdrawing and depleting your EPF, even if you can, may bring adverse effect to your retirement savings. Unless you have a strong reason or solid financial plan to invest elsewhere that could potentially provide better returns, EPF should be remained untouched and used as a last resort as this will be retirement fund  for the next 10 to 20 years.

If you don’t think your EPF savings enough is adequate to outlive your retirement years, you can consider withdrawing some of the money for selected investments.

10. Continue working

Retirement is really just a phase that everyone goes through. According to the Life After Work survey conducted by HSBC, 22% of Malaysians plan to semi-retire because they need to bridge an income shortfall.

Review your retirement savings before your retirement to have an understanding of whether you stand financially post-employment. Will you be able to live comfortably on that savings, or do you need to continue working to generate income for your golden years?

For some, the idea of not doing anything for next one to two decades may not be conceivable at all! However, the point is to plan for your retirement so semi-retirement is an option and not a means to survive.

We need to start retirement planning as early as possible in order to have a comfortable retirement in years to come. However, planning your retirement is not just about saving money religiously, but also about making the right decisions at the right time to boost your savings.

These 10 steps should be done just a few years before you retire. This will still give you some room to make up for any shortfalls.

To enjoy a comfortable retirement, ensure you have two-third of your pre-retirement income.

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找氣球的启发

50個人走進裝滿氣球的房間後，學到了一件重要的事。

這50個人原本是參加研討會，演講者突然停下並開始小組活動。他做了一個奇怪的要求…
...

他給每個人一個氣球，並請他們在氣球上用麥克筆寫上名字。接著，將這些氣球收集起來，放到另一個房間裡。
.
於是，這些人被帶到那個房間，並被要求找到寫著自己的名字的氣球，限時5分鐘。每個人都瘋狂找尋自己的名字，跟他人碰撞、推擠著，現場一片混亂。
.
5分鐘過去，在場沒有人找到自己的氣球。現在大家被要求隨便找個氣球，然後把氣球遞給上面所寫的名字的人。沒有幾分鐘，大家都得到了自己的氣球。
.
演講者表示，這就是我們的人生。

每個人都在瘋狂尋找快樂，但沒人知道在哪裡。

快樂其實取決於周遭的人：

給他們快樂，你就會得到你的快樂。而這就是活著的意義。

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投资者理财建议、执行

投资计划制定，一个完善的投资咨询涉及几个步骤。

1--资料收集，了解投资者投资心态、理念、投资能力、投资目标。

2--理财观念的教育、交流、讨论。

3--分析及设计理财工具（对于基金顾问，则是推荐合适的基金种类）

4--执行、监督及调整投资。

坚持长远投资目标，不走偏

老牛想在家門與小河邊修一條路，為了讓路筆直，老牛決定先踩出路的輪廓來。

老牛認真地看著腳下，每走一步都要瞻前顧後。幾步後老牛發現，雖然每個步伐都很直，總體卻是歪斜的。

小馬自告奮用來幫忙。牠先向小河眺望了一會兒，然後盯著前方，快速向河邊跑去。小馬的腳印並不十分整齊，但整體是筆直的。

原來，小馬對準前方的目標奔跑，即使腳下稍有淩亂，可方向是一致的，更勝於老牛小心翼翼注意腳下，卻迷失了最終目標。

寓意：投资者只要制定长远目標，努力不懈，不必在意過程中的困難和挫折。反之如果在意眼前利益，患得患失，註定要走偏的。

把眼光放远，投资获取理想回酬的机会大增。

WHY PLAN FOR RETIREMENT ?

周杰倫成名之路

15年前的周杰倫，沒錢，沒名，沒女友；而且因為在單親家庭長大，他性格沉默而孤僻，走起路來更是低著頭；他逛街買不起昂貴的，卻也看不上便宜的；家裡唯一的收藏品就是母親買給他的吉他和自己彈斷的一根根琴弦……

　　周杰倫第一次參加選秀節目，評委批評他唱歌時口齒不清，第一輪就慘遭淘汰。下台之前，坐在評委席的吳宗憲提出要看看參賽選手寫的譜子。唯獨杰倫，連草稿都寫得乾淨而整潔，別的創作型歌手，譜子畫得一團亂麻。看完吳宗憲說：“下週來我公司報導。”因為認真，他得到了人生的第一次機會。那一年，杰倫18歲，他一無所有，只有對音樂的熱愛和一絲不苟的認真。

　　也許是惺惺相惜吧，杰倫在公司遇上了同樣懷才不遇的填詞人——方文山。然而他們辛苦的付出卻不被認可，他們給當時紅極一時的歌手寫歌，卻沒有一首歌得到保留：


　　寫過一首名為《眼淚知道》的歌曲，被吳宗憲推薦給劉德華。劉德華只不過輕輕瞟了一眼歌詞，竟連搖頭的說“眼淚怎麼會知道，眼淚要知道什麼呢？”最後給了溫嵐唱；

　　他們為了向李小龍致敬，給張惠妹寫了一首《雙截棍》，阿妹卻認為曲風怪異，因此不接受；

　　《可愛女人》寫給吳宗憲，憲哥寫好了詞，叫《春夏秋冬》，可是憲哥實在是唱不來，於是退貨，之後讓徐若瑄填詞；

　　《忍者》寫給張惠妹，阿妹當時根本無法想像這種稀奇古怪的曲風，更不用說拿來自己唱了，認為不合適被退；

　　……

　　一年很快就過去了，依然沒有歌手願意唱他們的歌。

　　2000年的一天，吳宗憲找到他說：“你這些歌曲，別人不喜歡唱，但是我感覺還不錯，那就你自己來唱，如果你三天之內能寫出個十幾首歌，我就從中挑出十首歌，給你出一張專輯。”

　　杰倫深知這也許是自己唯一的機會了。他先去買了一整箱的泡麵，然後把自己關進工作室了，那次真的完全拼了命，居然寫歌寫到流鼻血……

　　十天之後，同名專輯《Jay》橫空出世，當年在台灣拿下五十萬張的銷量。杰倫紅了，杰倫的名字，傳遍台灣，吹到大陸，後來當電影導演也是水到渠成的事，他和方文山也成了絕配的搭檔。

　　周杰倫不容易，也知道自己的長短，自知自己不是“讀書的料兒”,他從不花費時間去做跟音樂無關的事。

　　一個男生，可以不帥，可以不唸書，可以沒錢，可以不善言談，但是一定要對自己所鍾愛的事業認真！否則，你的一生也就這樣了。

正如杰倫所說：一個厲害的人、不平凡的人，書不一定要讀得多好，但是一定要有一技之長。

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大马股市37年，平均每年复利 8%

The KLCI Index has a base value of 100 as of January 2, 1977.

Lowest 89.04点 ， 12/11/2014 为 1816点

 如果把点数当数额计算，77年开始，金额100元，现在价值1816元，37.5年，用 FINANCIAL CALCULATOR 计算 ,

答案是每年复利 8.04%


资料来源，
http://www.tradingeconomics.com/malaysia/stock-market

MONEY IS JUST A PIECE OF PAPER ?

继续做梦， 或完成梦想

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雞蛋湯麵的故事

一個聰明的爸爸用了一碗雞蛋湯麵教會了兒子做人處世的道理，值得我們省思！ 第一次  一天早上，父親做了兩碗荷包蛋麵條。一碗蛋放湯上面，一碗湯上面無蛋。端上桌。 父親問兒子吃哪碗? 「有蛋的那碗。」兒子指著碗說。 父親說：「讓我吧!孔融七歲能讓梨!你都十歲了!」 兒子說：「他是他!我是我!不讓!」 父親試探的問：「真不讓?」 「真不讓!」兒子回答堅決，以迅雷不及掩耳之勢把蛋咬了一半，表示給這碗麵註冊了商標。 「不後悔?」父親對兒子的動作和驚人的速度十分驚訝，但忍不住又問了最後一遍。 「不後悔!」為了表示堅不可摧的決心，兒子把最後剩的也吃了。 父親默默的看著兒子吃完，自己端過無蛋的那碗，開始埋頭苦吃。爸爸碗裡藏了兩個蛋，兒子看得分明。 父親指著碗裡的兩個蛋告誡兒子：「記住!想佔便宜的人，往往佔不到便宜。」兒子一臉無奈。 第二次  在一個週日的上午，父親又做了兩碗荷包蛋麵條。情景再現，一碗蛋放湯上面，一碗是湯的上面無蛋。父親若無其事的問：「吃哪碗?」 「我十歲了，讓蛋!」兒子說著，拿過了沒蛋的那碗。「不後悔?」父親問。 「不後悔!」兒子回答堅決。兒子吃的很快，面見底也沒看見蛋。父親端過剩下的有蛋面，吃起來，兒子看見上面有一個蛋，更沒想到的是下面還有一個蛋。父親指著蛋說記住：「想佔便宜的人，可能要吃大虧!」 第三次  又過了數月，道具還是跟原來一樣。父親問：「吃哪碗?」 「孔融讓梨，兒子讓麵。爸爸是長輩！您先吃！」 「那我不客氣了。」父親果真不客氣的端起有蛋的麵。兒子平靜的端起無蛋的面，一碗麵很快見底。 兒子意外發現自己碗裡也藏著蛋。 父親意味深長的對兒子說：「不想佔便宜的人!生活不會讓你吃虧。」 （转帖分享）

夫妇在海上为老板养鱼,老板竟然.....

 

一对夫妇在海上为一老板养鱼，讲好了老板每月开给这对夫妇五千元的工资，月底发放，伙食自理。
老板在海上总共养了五百箱鱼。 这对夫妇就划着小船给鱼喂食一次，中午就在小 船上休息，下午太阳落山时再喂一次，劳动强度不算太大，倒也且轻松惬意。
老板也不经常来视察，只是月初，月中，月末来送送鱼饲料，看看鱼的长势情况，顺带着给 这对夫妇带点蔬菜肉食。 转眼两年过了，老板养的这批鱼共卖出了四十万元的高价。
老板高兴之余，拿出了一万元奖励这对夫妇，让这对夫妇回老家探亲一段时间，往来的车旅 费由他负责。 老板的妻子感到难以理喻，明明说好了每月五
千元的工资，你每月又是送菜买电话卡的，还搞年终奖励，报销车旅费，是不是脑子进水，钱多了花不完了？

老板微笑着讲了这么一个故事：在一个小山村里，每到冬天，村民们都会把树
上的柿子摘下来，一个不留。有一年冬天，天 特别冷，下了很大的雪，几百只找不到食物的喜鹊一夜之间都被冻死了。
第二年春天，柿子树重新吐绿发芽，开花结果了。但就在这时，一种不知名的毛虫突然泛滥 成灾。柿子刚刚长到指甲大小，就都被毛虫吃
光了。那年秋天，这些果园没有收获到一个柿子。 直到这时，人们才想起了那些喜鹊，如果有喜鹊在，就不会发生虫灾了。从那以后，每年秋
天收获柿子时，人们都会留下一些柿子，做为 喜鹊过冬的食物。
留在树上的柿子吸引了很多喜鹊到这里度过冬天，喜鹊仿佛也会感恩，春天也不飞走，整天忙着捕捉果树上的虫子，从而保证了这一年柿 子的丰收。
“你说留下点柿子喂喜鹊，你说傻不傻？”妻子 听了，恍然大悟，枝顶留下果实,其实是让别人 也能分享自己的收获的同时，更好地安心工 作，让员工明白也有他的一份功劳。
在收获的季节里，别忘了留一些“柿子”在树上，这些留下的果实往往就是给自己留下了生机与希望。

1976年唐山地震的奇迹！
有一位老者给我讲了一个有关放生的故事，说是他自己的亲身经历。这位老人告诉我，在１９７６年以前，他是唐山某水库的管理员，经常一个人驻守在水库边的配电室里。因常常闲来无事，他喜欢上了垂钓，随着垂钓技术的不断提高，他钓的鱼常常吃不了，就存养在一口大缸里。这口大缸，则放在简易搭建的厨房里。
1976年初夏的一个晚上，他还没睡，就听到厨房里有动静，他抄起家伙去看个究竟。原来是一只前来偷吃鱼的野狐，不小心掉进了缸里，怎么也爬不上来了。想到前几次不明就里地鱼就少了，他就想弄死这只讨厌而倒霉的狐狸。当他用强光手电照着狐狸，正欲动手时，他看到狐狸的眼里满是惊恐，甚至还有眼泪。他的心又软了……最终，他还是放了这只野狐。后来，他的鱼就再没少过。他就感叹：狐狸这生灵，通人性、有良心。更令他意想不到、感慨万千的是，唐山大地震骤来时，这只野狐，居然挽救了他的命。
1976年7月28日凌晨3时左右，熟睡中的他，被一种急促的抓挠声音和呱呱鸣叫吵醒。他听出来，是那只狐狸，就起身下床打开房门——那只野狐焦躁不安地仰脸望着他，并一次次地就地兜圈子，像一个有急事的满腹话语的哑巴。他就想，可能狐狸没找到猎物，饿急了，来求援了。可是，就在他想回屋里取吃的东西给它救济时，那只狐狸忽然咬住了他的凉鞋襻（音pàn），狠命地往外拉。
他忽然有一种什么预感。于是，跟随狐狸来到院子里。 就在这时，举世皆惊的7.8级大地震轰然降临，他居住的配电室，瞬间即被震塌……
直到现在，年迈的老人还念念不忘那只被他放生、又来救他的狐狸，感慨万千地说：“地球就是个大家庭，大多数的生物、动物与人类息息相关，动物们尽管不会言语，却也有着同样的思维、灵性和良心……”从那以后，他再也没有钓鱼……

今天你对我爱搭不理，明天我让你高攀不起

 

 

 

“15年前来美国要2百万，被30家VC拒了。我今天又来了，要2百亿”。9月8日，马云在阿里巴巴路演现场，说了这样一段开场白。招股书显示，阿里IPO拟发售3.2亿股，最多融资243亿美元，对应的估值为1627亿美元。

来参加路演的投资人在华尔道夫酒店排队拐了18个弯，电梯等了40分钟，将近1000人来看马云。

 

神话往往是从笑话开始的 ,奇迹往往由疯子创造。昨天你对我爱理不理，今天我让你高攀不起。

 

马云说过“这个世界只要有梦想，只要你不断努力不断学习，不管你长得如何，不管你是不是有钱，不管是这样还是那样，你都是有机会的。”

当年，软银孙正义只用了6分钟就决定给马云投资2000万美元，原因只是孙正义"看见了马云眼里的光芒"；但薛蛮子对于马云却不屑一顾，“这厮长成这样儿，有什么前途？”后来薛蛮子非常后悔大呼惭愧。

除了薛蛮子之外，当年“看不上”马云，如今“高攀不起”的可是大有人在。

那些年错过马云的大佬们

1.熊晓鸽：把阿里巴巴给漏掉了，是我们最大的失败

 

熊晓鸽被称为马化腾、李彦宏背后的男人，却惟独不是马云背后的男人。

2007年，IDG亚洲区总裁熊哓鸽在网商大会上表示，"IDG在中国投了很多互联网公司，包括百度、携程等，居然就把阿里巴巴给漏掉了，所以这是我们最大的失败。"

熊哓鸽说，不是我不想投阿里巴巴，很早的时候我没有碰到，我有机会投的时候又实在投不起了，我把钱全放进去也占不了百分之几的股份。

熊晓鸽这样向媒体表达他的遗憾：

“1999年10月，马云私募到手第一笔天使投资500万美元，是由高盛公司牵头，联合美国、亚洲、欧洲一流的基金公司共同参与的，遗憾的是在硅谷敲定的，与我无缘。在阿里巴巴的第二轮融资中，日本软银开始出现。从此，这个大玩家不断支持马云，才使得阿里巴巴能够玩到今天的规模。”

“2000年以后，日本软银为首的风投组合便一直是马云的座上客，我们IDG已经迟到了。而马云为了增强风险投资商的信心，2005年收购雅虎中国业务，并用阿里巴巴40%股份换回10亿美元现金，则彻底关闭了阿里巴巴面向我们IDG的融资大门。”

2.马化腾：现在我悔都悔死了

作为如今的竞争对手，互联网行业的资本猎手，马化腾曾经也有投资阿里巴巴的机会，但他没有珍惜。

2013年3月，在参加华夏同学会会议时，马化腾说："淘宝网刚办起来时，马云跟我谈起过，当时我本有机会去投15%。一是我并不看好，再是我觉得占比太少，要投就占50%，现在我悔都悔死了。"

不过，如果当初马化腾真的投了15%到阿里巴巴，如今中国的互联网格局会是现在的样子吗？

3.冯仑：我们看走眼了

冯仑是企业家里的"哲学家"，不过，他承认，他也有看走眼的时候。

2013年低冯仑接受媒体采访时说，"当年马云找投资的时候，我们投了他的竞争对手ebay易趣，当时确实是易趣强、马云弱，结果最后看走眼了。"

冯仑说，"做企业永远面临两种选择：追赶或转型。如果做跟随性的决策，那么企业家很轻松；转型很累，并且有风险，但可能成为行业领导者。马云当时完全也可以做个庸俗的中介公司，那叫跟随；但是他转型做电子商务，今天就成为领导者。"

今天你对我爱搭不理，明天我让你高攀不起

 

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错过了，后悔莫及

互联网圈总是充满着太多的不确定性，也拥有太多的传奇故事。下面就为大家举几个例子：

1.2009年，WhatsApp联合创始人Brian Acton去Facebook 应聘遭拒，现在，Facebook花了190亿美金收购WhatsApp；


2.当初马云与优酷创始人古永锵竞争搜狐COO职位，古永锵战胜马云，现在，马云的阿里巴巴入股了古永锵的优酷土豆；


3.当初马化腾曾考虑以60万元将QQ出售，先后和四家公司谈判，都终以失败告终，如今，马化腾以的身价只能让大家呵呵了；


4.另外一个故事是，QQ做得稍大以后，马化腾还找过新浪的创始人王志东，问150万美元要不要，王志东看了一眼心想你那东西我花10万就做出来了。因此拒绝购买。


5.1999年，李泽楷曾持有腾讯两成股权，但两年后就匆匆卖掉。如果今天李泽楷手上仍持有腾讯两成股权，比马化腾还多上一倍的话，李泽楷就是华人首富了，不仅能真正走出老爸李嘉诚的影子，更掌握了中国互联网行业至高无上的权柄。这就是造化啊！


6.苹果也被人小瞧过。雅达利创始人诺兰·布什内尔在1976年，他只需出资5万美元就能获得苹果三分之一的股份，但他却把机会推给了红杉资本。可惜的是，红杉资本的投资人看不上衣衫不整、长发披肩的乔布斯，最终阴差阳错，马库拉在苹果将要面临破产的关键时候资助了25万美元，换得了苹果30%的股份，成为苹果的第一位投资人。

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叫醒你的是闹钟，还是梦想？

     杰克是美国纽约一家公司的主管，由于经济危机的影响，杰克的薪水很低。杰克每天早晨6点多到公司，晚上8点多了还在公司加班，有时候甚至要忙到晚上10点多。工作的劳累不算什么，可是让杰克难过的是自己对这份工作已经没有了信心，每天的工作仅仅是为了那微薄的薪水。

　　终于有一天，杰克再也受不了这样的生活了，他请了假，去一个风景区散心。风景区有一处是钓鱼的地方，于是杰克买了鱼竿坐了下来，开始钓鱼。烦躁的杰克钓了足足一个多小时，可是没有任何收获。

　　坐在杰克旁边的一位老者，却在一个小时的时间钓了很多鱼。老者问杰克：“年轻人，在想什么呢，这么烦躁？”杰克对老者说了自己工作上的不如意：工作很累，可是却没有任何成就感，而且薪水也低，更要命的是自己已经厌倦了这份工作。老者默默地听着，等杰克说完的时候，老者又问了一下杰克公司的情况，然后对杰克说道：“每天早晨叫醒你的是什么？”

　　杰克一下子愣住了，不明白老者是什么意思，杰克想了想说道：“每天回来都很晚了，一直到第二天早晨都很累，叫醒我的当然是闹钟了。”老者摇了摇头说道：“这就是为什么你会感到工作累而且没有希望的原因，年轻人，你觉得每天叫醒你的应该是什么呢？”杰克不明白什么意思，满脸疑惑地看着老者。

老者说道：“年轻人，每天早晨叫醒你的应该是梦想，而不是闹钟。”杰克一下子愣住了，半天才明白过来，是啊，为什么自己会这么累，很重要的一个原因就是因为自己一直在为那些微薄的薪水而工作，而不是在为梦想努力。

　　杰克想起了大学毕业的时候，自己曾经立志要成为一个优秀的销售专家，可是现在却在一个小公司里混日子……想到这里，杰克再也坐不住了，他马上回去辞职，然后开始寻找适合自己的销售工作。一个月后，杰克找到了一份销售工作，虽然薪水比原来低很多，可是杰克却干得很有兴趣。1年后，杰克成为一家大公司的销售主管；3年后，杰克成了著名的销售专家。

　　叫醒你的是什么？如果是闹钟，你仅仅是在为一份工作而工作，可是如果叫醒你的是梦想，那么你正在为梦想而努力。为工作而工作，你收获的只是一份微薄的薪水，如果叫醒你的是梦想，那么最终你的梦想就会实现。

转载：励志达人

計程車司機与女孩

那天，計程車司機朱師傅五點半交車，看看錶已經五點一刻，便把「暫停載客」的牌子豎了起來。正是周末，四十中門口湧出大批的寄宿生。朱師傅忍不住習慣性地把車停了下來，盯著來來往往的學生。他們一律穿著樸素的校服，臉上的笑容格外燦爛。

　　「師傅，我，我想坐您的車。」一個跛足女孩背著書包走了過來，看看左右，急急地說。
朱師傅說得交車了，他只是停下來歇一會兒。女孩低下頭，過了幾秒鐘，她又懇切地說：「謝謝您了，師傅。我只坐一站地，就一站地。」

　　那一聲「謝謝」讓朱師傅動了心。他看看女孩身上洗得發白的校服，一個舊得不能再舊的書包，忍不住嘆了口氣，說：「上車吧。」

　　女孩高興地上了車。走到轉彎處，她突然囁嚅著說：「師傅，我只有三塊錢。所以，半站地也可以。」朱師傅從後視鏡里看到女孩通紅的臉，沒說話。這個城市的計程車，起步價可是五元啊。

　　開到最近的公交站台，朱師傅把車停了下來。女孩在關上車門時高興地說：「真是謝謝您了，師傅！」

　　朱師傅看著她一瘸一拐地往前走，突然有些心酸。
　　也就是從那個周末起，朱師傅每個周末都看到女孩等在學校門口。幾輛計程車過去，女孩看都不看，只是蹺著腳等。女孩在等自己？朱師傅猜測著，心裡突然暖暖地。他把車開了過去，女孩遠遠地朝他招手。朱師傅詫異，他的紅色桑塔納與別人的並無不同，女孩怎麼一眼就能認出來？

　還是三塊錢，還是一站地。朱師傅沒有問她為什麼專門等自己的車，也沒有問為什麼只坐一站地。女孩心裡都有自己的小秘密，朱師傅很清楚這一點。

　一次，兩次，三次，漸漸地，朱師傅養成了習慣，周末交車前拉的最後一個人，一定是四十中的跛腳女孩。他豎起「暫停載客」的牌子，專心等在校門口。不過十四五歲吧，見到他，像只小鹿般跳過來，大聲地和同學道「再見」。不過五分鐘的路，女孩下車，最後一句總是：「謝謝您，師傅。」

　　似乎專為等這句話，周末無論跑出多遠，朱師傅也要開車過來。有時候哪怕誤了交車被罰錢，他也一定要拉女孩一程。

　　時間過得很快，這情形持續了一年，轉眼到了第二年的夏天。看著女孩拎著沉重的書包上車，朱師傅突然感到失落。他知道，女孩要初中畢業了。她會去哪兒讀高中？

　　「師傅，謝謝您了。這可能是我最後一次坐您的車，給您添麻煩了。我考上了辛集一中，可能半年才會回一次家。」女孩說。朱師傅從後視鏡中看了一眼女孩，心裡很不是滋味兒。女孩果然很優秀，辛集一中是省重點，考進去了就等於是半隻腳跨進了大學校門。

　　「那我就送你回家吧。」朱師傅說。

　　 女孩搖搖頭，說自己只有三塊錢。

　　「這次不收錢。」朱師傅說著看看錶，送女孩回家一定會錯過交車時間，可罰點兒錢又有什麼關係？他想多和女孩待一會兒，再多待一會兒。女孩說出了地址，很遠，還有七站地。

　　半小時后，朱師傅停下了車。女孩拎著書包下來，朱師傅從車裡捧出一隻盒子，說：「這是送你的禮物。」

　　女孩詫異，接過禮物，然後朝著朱師傅鞠了一躬，說：「謝謝您，師傅。」看著女孩一瘸一拐地走進樓里，朱師傅長長嘆了口氣。女孩，從此就再也見不到了，他甚至不知道她的名字。

　　
　　尋找十年前的好人
　　
　　一晃過了十年。

　　朱師傅還在開計程車。這天，活兒不多，他正擦著車，卻聽到交通音樂台播出一則「尋人啟事」，尋找十年前勝利計程車公司車牌照為冀Azxxxx的司機。朱師傅一聽，愣住了，有人在找他？十年前，他開的就是那輛車。

　　電話打到了電台，主持人驚喜地給了他一個電話號碼。朱師傅疑惑了，會是誰呢？每天忙於生計，除了老伴他幾乎都不認識別的女人了。

　　撥通電話，朱師傅聽到一個年輕女孩的聲音。她驚喜地問：「是您嗎？師傅！」

　　朱師傅愣了一下，這聲音，這語速，如此熟悉！他卻一下子想不起是誰。「謝謝您了，師傅！」女孩又說。

　　朱師傅一拍腦門，終於記了起來，是他載過的那個跛腳女孩。是她！朱師傅的眼睛突然模糊了，十年了，那個女孩還記著他！

　　兩人約在一家咖啡館見面。再見到女孩時，朱師傅幾乎認不出了，眼前亭亭玉立的這個女孩，是十年前那個只有三元錢坐車的女孩？女孩站起身，朝朱師傅深深鞠了一躬，說：「我從心底感謝您，師傅。」

　喝著咖啡，女孩講起了往事。十二年前，她父親也是一名計程車司機。父親很疼她，每逢周末，無論多忙他都會開車接她回家。春節到了，一家人回老家過年，為了多載些東西，父親借了朋友的麵包車。走到半路，天突然下起了大雪，不慎與一輛大貨車相撞。麵包車被撞得面目全非，父親當場身亡。就是那次，女孩的腳受了重傷。

　　安葬了父親，母親為了賠朋友的車款，為了她的手術費，沒日沒夜地工作。而她，傷愈后則拚命讀書，一心想快些長大。她很堅強，什麼都能忍受，卻惟獨不能忍受別人的憐憫。

　　所以，她沒告訴任何人路上發生的事故。放學回家，當被同學問起現在為什麼坐公共汽車，她謊稱父親出遠門了。謊言維持了半年多，直到有一天遇到朱師傅。她見那輛計程車停在路邊，一動不動，就像父親開車過來，等在學校門口。

　她只有三塊錢坐公共汽車，可她全拿出來坐計程車，只坐一站地，然後花一個半小時徒步走回家去。雖然路很遠，但她走得坦然，因為沒有人再猜測她失去了父親。

　　「您一定不知道，您的計程車就是我父親生前開的那輛。車牌號，一直印在我的腦海里。」
　　女孩說著，眼裡淌出淚花，「所以，遠遠地，只一眼，我就能認出來。」朱師傅鼻子一酸，差點兒掉下淚來。

　　「這塊獎牌，我一直戴在身邊。我不知道，如果沒有它，我會不會走到今天。還有，您退還我的車費，我一直都存著。有了這些錢，我覺得自己什麼困難都能克服。雖然失去了父親，但我依舊有一份父愛。」說著，女孩從口袋裡拿出一枚獎牌，掛到了身上。那是一塊邊緣已經發黑的金牌，獎牌的背面，有一行小字：預祝你的人生也像這塊金牌。

　　這塊金牌，就是十年前朱師傅送給女孩的禮物。
　
　　滴水之恩何言報
　　女孩挽著朱師傅的胳膊走出咖啡館。看到女孩開車走遠，朱師傅將車停在路邊，讓眼淚流了個夠。那個跛腳女孩，那個現在他才知道叫林美霞的女孩，她和自己十年前因癌症去世的女兒，簡直是一個模子印出來的！女兒生前每個周末，朱師傅都去四十中接她。女兒上車前那一句「謝謝爸爸」和下車時那一句「謝謝您，老爸」，讓他感受過多少甜蜜和幸福！

　　那塊獎牌，是女兒在奧林匹克競賽中得到的金牌，曾是他的全部驕傲和希望。可女兒突然間就走了，幾乎讓他猝不及防。再到周末，路過四十中，他總忍不住停下車，似乎女兒還能從校門口走出來，上車，喊一聲：謝謝爸爸。

　　就在女孩坐他車的那段時間，他覺得女兒又回到了自己身邊，他的日子還有希望，他又重新找回了幸福！只是，這情形持續的時間太短，太短……在回家的路上，朱師傅順便買了份報紙。一展開報紙，朱師傅就看到了跛腳女孩的照片。

　　她對著朱師傅微笑，醒目的大標題是：林美霞———最年輕的跨國公司副總裁，S市的驕傲……朱師傅吃驚地張大嘴巴，一目十行地讀下去。邊讀報紙，他邊習慣地從口袋裡掏煙。

　　突然，他的手觸到了一個信封。拿出來看，裡面裝著厚厚一沓美金。朱師傅愣住了，他想不出，林美霞何時把錢放進了自己外套口袋？就在她挽起自己胳膊的瞬間？

　　美金中間，還夾著一張紙條：師傅，這是愛的利息，請您務必收下。本金無價，永遠都會存在我心裡。謝謝您，師傅！

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黄金屋（简单的故事，人生大道理）

从前，有位小女孩住在一间空间很小，设计简单，很平凡的屋子。 有一天傍晚，小女孩在庭院玩耍的时候，被山上的美景吸引。
在那山顶上，有一间很大，豪华设计的黄金屋。那屋子闪闪发亮，犹如一块巨大的黄金般。
就这样，每一天傍晚，小女孩就一定在庭院，用羡慕的眼光看着那黄金屋。
日复一日，小女孩下定决心要爬上山去看一看那黄金屋的“真面目”。

小女孩告诉妈妈这件事，妈妈问了一句话：“你真的如此坚定，一定要上去吗？你不知道那路途有多遥远。。。路上会发生什么事。”
因为被那闪闪发亮的屋子打动了，小女孩不理会妈妈的话，始终决定爬上山。

路途中，小女孩曾经问过自己“真的还要继续吗？怕了这么久，怎么还没到？是不是该放弃了？”
但是，小女孩最终还是选择继续前进。
走着走着，他到达了目的地。

眼前的场景让他愣住了。
“怎么我看到那很大，很豪华的黄金屋，竟然与普通的屋子没有差别？”

就在他还在厘清整件事情时，他看到的下一幕，让他更是惊呆。
“天啊！怎么？。。。。山下有一间黄金屋。。。。。等下。。。。。那不是我家吗?”

之后，小女孩终于明白原来，他一直都生活在很美丽，很普通，简单设计的“黄金屋”
~背后的道理，道德价值，其实很广，就看个人怎么诠释这个故事。

吃屎的GDP

两位经济学家一起去散步，见到路边有团大便，甲便对乙说：“你要是敢吃下这团大便，我就给你一百万元。”
乙为了一百万就强忍着恶心把那团大便吃下去了。甲彻底震惊了，无奈只好开了张支票给乙。

两人继续无语前行。乙虽然得了一百万但心中不爽，觉得自尊心受到了伤害。正巧又看见路旁有一团大便，乙便对甲说：“你要是敢吃下这团大便，我也给你一百万元。”

甲正心疼自己的一百万呢，听到乙这么说便毫不犹豫地捡起那团大便吃掉了，乙随后就兑现承诺开了张支票给甲。

两人继续无语前行，均略感郁闷。甲悲愤地对乙说：“你看我们俩这不是吃饱了,没事干，凭白无故吃了两团大便。”

乙想了想说：“也不能说我们什么都没干，我们刚刚创造了两百万的GDP。”
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上面这个故事告诉我们GDP并不一定有实际意义，民众的幸福感和真正的财富增长往往与GDP无关。

（转帖文章）

华尔街的包装术

普遍的印象是美国华尔街上都是些头脑聪明、只想赚钱、不顾道德的家伙，他们所谓的“金融创新”差点毁了这个世界。这种根深蒂固的偏见其实在一定程度上也反应了部分事实。

看看华尔街金融人士是怎么向大众推销南美洲巴西的垃圾债券。起个好听的名字是保证产品畅销的基本条件，“巴西的垃圾债券”肯定会吓跑所有人。

先包装巴西：

叫“第三世界”如何？－－不好，谁都想要第一，不要第三。

叫“发展中国家”如何？－－这个不错，发展中是动词，听上去有前途。还有没有更好的主意？

叫“新兴市场”如何？－－好多了，感觉到很有希望，甚至比美国还要好。

叫“金砖四国”如何？－－你太有才了。

再包装“垃圾债券”，这个词实在太糟糕了，一定要改改，可以改叫“高收益债券”。

下次当一个衣着光鲜的华尔街银行人士向你热诚地推销“金砖四国的高收益债券”时，你要知道他其实是在向你兜售“巴西的垃圾债券”。

转帖自 http://www.mgreview.com/archives/105

亚洲股市折扣/低估28%

2012年8月17日星期五

  根据资料，以下股市是处于 MEGA SALES/ 大平卖状态；低估的巴仙率为：

中国H 股   -36.3 %
亚洲整体   -28    %
南韩           -18.3 %
澳洲           -17.6 %
新加坡       -11.4 %


亚洲整体股市本益比是11.2倍，比平均值15.5倍低估28%。

大马股市方面，现在股息回酬率是3.44%，大马债卷平均回酬率是6.5%

外资在大马股市的比重在数年前曾经达到26.2%的高峰，目前是23.1%，机构投资包括外资占整体市值7成。